Zini savu klientu kontrolsaraksts

Pamatinformācija par klientu ir ļoti svarīga tā izprašanā.

Kāpēc ir svarīga pamatinformācija?

Šī informācija ir svarīga, lai veidotu uzticību klientam. Izprotot to dziļākā līmenī, jūs varēsiet to nodrošināt ar labāku apkalpošanu un produktiem. Savukārt tas radīs lojālu klientu bāzi, kas nemitīgi atbalsta jūsu biznesu.

Kā iegūt pamatinformāciju?

Vienkāršākais veids, kā iegūt šo informāciju, ir likt klientiem aizpildīt formu – tiešsaistē vai personīgi. Padariet šo procesu pēc iespējas vieglāku. Iekļaujiet šādus datus:

• vārds, uzvārds
• dzimšanas datums
• adrese
• kontaktinformācija (piemēram, e-pasta adrese un tālruņa numurs)

Kādus rīkus izmantot pamatinformācijas iegūšanai?

• klientu attiecību pārvaldības (CRM) sistēmas
• klientu datu bāze
• vienkārša izklājlapa

Nākamais solis klientu izprašanā ir pārbaudīt viņu identitāti. To var izdarīt, izmantojot valsts izdotu ID, piemēram, pasi vai autovadītāja apliecību.

Kāpēc identitātes apliecinājums ir svarīgs?

Tas apstiprina, ka klients ir tas, par ko uzdodas, un palīdz izvērtēt visus riskus, kas saistīti ar darījumu veikšanu ar viņu.

Kā iegūt identitātes apliecinājumu?

Labākais veids ir nodrošināt, lai klients personīgi vai elektroniski iesniedz jums sava ID kopiju. Glabājiet to drošā vietā, jo tas būs nepieciešams reģistriem. ID ir jāpārbauda arī uzticamā datu bāzē, piemēram, Nacionālajā Identitātes Datu bāzē (ASV).

Kādus rīkus izmantot identitātes pierādīšanai?

• uzticamu identitātes datu bāzi
• valdības izsniegtu ID dokumentu
• UID/pasi, vadītāja apliecību vai vēlētāja ID karti(ASV)
• valsts izsniegtu ID karti
• jebkuru derīgu Debeta vai Kredītkarti, ko izsniegusi banka

Nākamais solis klientu izprašanā ir pārbaudīt viņu adresi, lai pārliecinātos, ka viņi dzīvo tur, kur viņi apgalvo.

Kāpēc ir svarīga adreses pierādīšana?

Tas apliecina klienta identitāti un var palīdzēt novērst krāpšanu.

Kā iegūt adreses pierādījumu?

Visizplatītākais veids ir paprasīt komunālo rēķinu vai citu oficiālu dokumentu, kas ietver klienta vārdu un adresi. Varat arī izmantot tādu pakalpojumu kā LexisNexis, lai pārbaudītu to informāciju.

Ja klientam nav fiziskas adreses, tad jums nepieciešams radoši izpausties un meklēt citus veidus, kā viņam apliecināt savu identitāti un atrašanās vietu.

Kādus rīkus izmantot adreses pierādījuma iegūšanai?

• komunālā rēķina kopija (piemēram, elektroenerģijas rēķins) ar pārbaudāmu adresi
• Visa/Vadītāja licence ar digitālo attēlu
• reģistrēts pirkuma-pārdevuma līgums vai īres līgums
• jebkurš dzīvesbiedra(-es) identitāti apliecinošs dokuments

Lai iepazītu klientus, jums ir jāizprot viņu riska profils.

Kāpēc riska profilēšana ir svarīga?

Riska profils palīdz noteikt klienta ieguldījumu mērķus, laika nogriezni un riska toleranci. Noteikti jāiepazīstas ar klientu riska profiliem, lai varētu labāk saskaņot tos ar atbilstošajiem produktiem un pakalpojumiem.

Kā noteikt klienta riska profilu?

Ir vairāki dažādi veidi, kā noteikt klienta riska faktorus. Viens veids ir tiem tieši pajautāt, bet otrs ir izmantot anketu vai rīku, kas palīdzēs apkopot šo informāciju.

Tiklīdz tas ir pieejams, varat sākt pieskaņot savus produktus un pakalpojumus tiem klientiem, kuriem tie ir piemēroti.

Kādus rīkus izmantot klientu risku profilēšanai?

• aptaujas lapas
• ieguldījumu mērķus
• laiga nogriezni
• riska toleranci

Tā var būt nedaudz atšķirīga atkarībā no uzņēmuma veida.

Kāpēc ir svarīgi iegūt uzņēmuma pamatinformāciju?

Šī informācija palīdz novērst krāpšanu un novērtēt riskus, kas saistīti ar darījumu veikšanu ar šo uzņēmumu.

Kā iegūt uzņēmuma pamatinformāciju?

Viens veids ir meklēt uzņēmumu ar Google. Cits ir izmantot tādu pakalpojumu kā LexisNexis. Būtībā jums būs nepieciešams:

• pilns uzņēmuma nosaukums
• uzņēmuma reģistrācijas adrese
• uzņēmuma reģistrācijas numurs
• PVN reģistrācijas numurs (attiecīgā gadījumā)
• kontaktinformācija (piemēram, e-pasta adrese un tālruņa numurs)

Kādus rīkus izmantot uzņēmuma pamatinformācijas iegūšanai?

• Google meklēšanu
• LexisNexis
• anketēšanu

Uzņēmuma tips vai statuss ir vēl viens aspekts, ko jums vajadzētu ņemt vērā.

Kāpēc ir svarīgi zināt uzņēmuma tipu/statusu?

Piemēram, uzņēmuma lielums var norādīt tā pirktspēju. Turklāt nozares pārzināšana var palīdzēt jums labāk izprast valodu, ko lieto jūsu klients, un problēmas, ar kurām viņš ikdienā saskaras.

Kā noskaidrot uzņēmuma tipu/statusu?

Viens no veidiem ir uzmeklēt uzņēmumu ar Hoovers. Šo informāciju var atrast arī, meklējot uzņēmumu ar Google un apskatot tā lapu “Par mums”. Visbeidzot, varat arī tiem uzdot tiešu jautājumu un apstiprināt ar papildu e-pastu vai tālruņa zvanu.

Kādus rīkus izmantot uzņēmuma tipa/statusa noskaidrošanai?

• Hoovers
• Google
• e-pastus/tālruņa zvanus

Ko šis uzņēmums dara? Citiem vārdiem sakot, kāda ir viņu biznesa būtība?

Kāpēc ir svarīgi zināt uzņēmuma biznesa būtību?

Tas var palīdzēt noteikt, kāda veida produkti vai pakalpojumi viņus varētu interesēt.

Kā noskaidrot uzņēmuma biznesa būtību?

Lūk, jautājumi, ko uzdot, lai labāk izprastu uzņēmumu, uz kuru jūs skatāties.

• Kāds ir viņu biznesa modelis?
• Kādā nozarē tas darbojas?
• Kādas ir tā pamatvērtības?
• Kādus produktus vai pakalpojumus šis uzņēmums piedāvā?
• Vai viņiem ir kādi jauni produkti vai pakalpojumi, kurus viņi šobrīd reklamē?
• Kādi ir viņu populārākie produkti vai pakalpojumi?

Kādus rīkus izmantot šajā izpētē?

• uzņēmuma mājaslapu – lapu “Par mums”
• piezvaniet viņiem
• lasiet tiešsaistes apskatus – tādās vietnēs kā, piemēram, G2, Capterra

Jums ir jāpārliecinās par uzņēmuma reģistrēto adresi.

Kāpēc ir svarīgi pārliecināties par uzņēmuma reģistrēto adresi?

Tas palīdz pārliecināties, ka uzņēmums ir legāls un necenšas neko slēpt.

Kā pārliecināties par uzņēmuma reģistrēto adresi?

Attiecībā uz ASV uzņēmumiem viens no veidiem ir meklēt uzņēmuma reģistrācijas informāciju pavalstī, kurā tas ir reģistrēts. Cits veids ir uzmeklēt sabiedrības dibināšanas vai veidošanas dokumentus šajā pavalstī. Noslēgumā varat pameklēt apgabala reģistrācijas birojā tajā apgabalā, kurā uzņēmums reģistrēts.

Kādus rīkus izmantot, lai pārliecinātos par uzņēmuma reģistrēto adresi?

• Google Maps
• LexisNexis

Ir svarīgi arī pārliecināties par uzņēmuma direktoru identitāti.

Kāpēc ir svarīgi pārliecināties par direktoru identitāti?

Direktori ir cilvēki, kas kontrolē uzņēmumu. Tāpēc ir svarīgi zināt, kas viņi ir un kāda ir to izcelsme.

Kā pārliecināties par direktoru identitāti?

Palūdziet viņiem vārdu, uzvārdu, dzimšanas datumu un pašreizējo adresi. Turklāt jums ir jālūdz to pases vai vadītāja apliecības kopija. Lai pārliecinātos par to identitāti, varat pārbaudīt arī publiskos reģistrus. Galvenais ir tas, ka jums ir vajadzīgs zināms laiks, lai apstiprinātu uzņēmuma direktoru identitāti pirms darījumu noslēgšanas ar viņiem.

Kādus rīkus izmantot direktoru identitātes apstiprināšanai?

• Google meklēšanu
• LinkedIn
• Company House (Apvienotajā Karalistē)

Attiecas uz uzņēmumiem, kas atrodas Apvienotajā Karalistē, Eiropā un Austrālijā.

Kāpēc ir svarīgi iegūt uzņēmuma reģistrācijas numuru?

Tas var palīdzēt izprast viņu biznesa modeli un izmēru.

Kā noskaidrot uzņēmuma reģistrācijas numuru?

Labākais veids ir uzdot jautājumu tieši viņiem. Šo informāciju varat atrast arī viņu mājaslapā vai meklējot uzņēmumu ar Google.

Kādus rīkus izmantot, lai iegūtu uzņēmuma reģistrācijas numuru?

• uzņēmuma mājaslapu
• meklētājprogrammas, piemēramGoogle
• tieši pavaicājot uzņēmumam

Uzņēmuma kredītreitings ir labs rādītājs tā finansiālajai veselībai.

Kāpēc ir svarīgi zināt uzņēmuma kredītreitingu?

Tas var palīdzēt izprast uzņēmuma finansiālo veselību un tā spēju veikt maksājumus laikus.

Kā noskaidrot uzņēmuma kredītreitingu?

Viens no veidiem ir ieskatīties uzņēmuma finanšu pārskatos un ieraudzīt iespējamos riskus. Vēl viens ir iegūt uzņēmuma finanšu pārskatu no kredītaģentūras.

Labs kredītreitings parasti ir kaut kas vairāk par “investīciju kategoriju”, kas nozīmē, ka uzņēmums ir zema riska ieguldījums. Slikts kredītreitings parasti ir jebkas, kas ir zemāks par “ieguldījumu kategoriju”, kas nozīmē, ka uzņēmums ir augsta riska ieguldījums. Ja uzņēmumam nav kredītreitinga, tas varētu nozīmēt, ka tas ir pārāk jauns, lai tam būtu kredītreitings vai ka tas nav labā finansiālajā stāvoklī.

Kādus rīkus izmantot uzņēmuma kredītreitinga uzraudzībai?

• iestatīt brīdinājumus no kredītaģentūras
• finanšu aktivitāšu pārbaudei izmantojiet finanšu kontroles rīku, piemēram, Bloomberg vai Reuters

Pārliecinieties, ka jums ir tāda informācija kā filiāles adrese un klienta konta numurs, Swift kods un IBAN numurs.

Kāpēc ir svarīgi zināt kāda uzņēmuma bankas informāciju?

Tas dod priekšstatu par to, kur uzņēmums veic savu finansu darbību un kāda veida finanšu vēsture viņam ir. Šo informāciju varat izmantot arī, lai palīdzētu atrast uzņēmumu, ja tas jums ir parādā naudu.

Kā noskaidrot uzņēmuma bankas informāciju?

Labākais veids, kā noskaidrot kāda uzņēmuma bankas informāciju, ir to uzdot tieši viņiem. Šo informāciju varat atrast arī viņu mājaslapā vai meklējot viņu finanšu datus.

Kādus rīkus izmantot bankas informācijas iegūšanai?

• SEC Edgar datu bāze satur uzņēmumu finanšu darījumus
• D&B Hoovers sniedz detalizētu profilu par uzņēmumiem, tostarp bankas informāciju
• uzņēmuma mājaslapā – “Sazinieties ar mums” vai “Par mums” lapās

Vēl viena svarīga lieta, kas jāzina par saviem klientiem, ir cilvēki, kas vada visu pasākumu, tai skaitā uzņēmuma direktori, partneri un īpašnieki.

Kāpēc ir svarīgi zināt uzņēmuma ieinteresētās personas?

Tas var palīdzēt izprast uzņēmuma lēmumu pieņemšanas procesu, kā arī var dot jums zināmu ieskatu uzņēmuma kultūrā.

Kā uzzināt uzņēmuma ieinteresētās personas?

Sastādiet sarakstu ar uzņēmuma partneriem, direktoriem un īpašniekiem, pēc tam veiciet pētījumu par katru no tiem. Mēģiniet noskaidrot pēc iespējas vairāk par to iepriekšējo darbību, interesēm un mērķiem uzņēmumā. Tas palīdzēs saprast, kā viņi domā un kas viņus motivē.

Kādus rīkus izmantot, lai iepazītu uzņēmuma ieinteresētās personas?

• uzņēmuma mājaslapu
• meklētājprogrammas, piemēramGoogle
• tieši pavaicājot uzņēmumam

Sertifikāti ir juridiski dokumenti, kas apliecina uzņēmuma dibināšanu, īpašumtiesības un atbilstību noteikumiem. Tādi dokumenti kā dibināšanas sertifikāti, rakstiskie apliecinājumi, memorands, statūti var sniegt priekšstatu par uzņēmuma struktūru.

Kāpēc sertifikāti ir svarīgi?

Tie var palīdzēt izprast uzņēmuma struktūru un tā darbību.

Kā iegūt visus attiecīgos sertifikātus?

Vienkāršākais veids, kā dabūt sertifikātus, ir palūgt tos no paša uzņēmuma. Tos var atrast arī vietējā Tirdzniecības palātā vai tiešsaistē, izmantojot uzņēmumu reģistrācijas datu bāzes.

Kādus rīkus izmantot sertifikātu iegūšanai?

• pavaicāt uzņēmumam
• vietējo Tirdzniecības palātu
• tiešsaistes uzņēmumu reģistrācijas datu bāzes

Katram uzņēmumam ir pienākums, lai tā finanšu profilu revidē neatkarīga persona vai personas.

Kāpēc finanšu revīzijas ir svarīgas?

Revidenta atskaite parādīs, vai finanšu pārskati ir pareizi.

Kā iegūt visus attiecīgos revidētos gada pārskatus/finanšu pārskatus?

Labākais veids, kā tikt pie šiem dokumentiem, ir pieprasīt tos tieši no uzņēmuma. Tos varat atrast arī tiešsaistē, izmantojot uzņēmumu reģistrācijas datu bāzes vai SEC Edgar datu bāzi.

Kādus rīkus izmantot, lai iegūtu revidētus gada pārskatus/finanšu pārskatus?

• jautājiet uzņēmumam
• tiešsaistes uzņēmumu reģistrācijas datu bāzes
• SEC Edgar datubāzi

Šis ir visu uzņēmuma akcionāru saraksts, kurā norādīts, cik daudz akciju un cik procenti no uzņēmuma pieder katram no tiem.

Kāpēc akciju reģistrs ir svarīgs?

Tas var palīdzēt saprast, kam pieder uzņēmums un cik daudz kontroles katram ir. Tas var sniegt arī ieskatu uzņēmuma finansiālajā situācijā.

Kā iegūt akciju reģistru?

Labākais veids ir to pieprasīt no paša uzņēmuma. To var atrast arī tiešsaistē, izmantojot uzņēmumu reģistrācijas datu bāzes vai SEC Edgar datu bāzi.

Kādus rīkus izmantot akciju īpašnieku reģistra iegūšanai?

• jautājiet uzņēmumam
• tiešsaistes uzņēmumu reģistrācijas datu bāzes
• SEC Edgar datubāzi

Katram uzņēmumam ir riska profils, kas atspoguļo iespējamos apdraudējumus, ar kuriem uzņēmums saskaras.

Kāpēc riska profils ir svarīgs?

Tas var palīdzēt izprast izaicinājumus, ar kuriem saskaras uzņēmums, un to, kā ar tiem tiek galā. Tas var sniegt arī ieskatu uzņēmuma nākotnes perspektīvās.

Kā iegūt riska profilu?

Jautājiet uzņēmumam par to vai aplūkojiet uzņēmuma finanšu pārskatus.

Kādus rīkus izmantot riska profila iegūšanai?

• Business Risk Navigator – rīku no ASV Mazā Biznesa Administrācijas
• anketēšanu